Las facturas sin pagar aumentan en California y a nivel nacional

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Un número cada vez mayor de californianos y de estadounidenses están teniendo problemas para pagar sus facturas.

Si desea ver evidencia de una economía en desaceleración que está gravando a algunos consumidores, mire un informe trimestral del Banco de la Reserva Federal de Nueva York que profundiza en los historiales crediticios de Equifax . Usando una hoja de cálculo se analizó los resultados del cuarto trimestre de California, la nación en general y los dos rivales económicos del estado: Texas y Florida.

Considere las facturas con 90 días de retraso o más. En California, el 1.23% de los consumidores con historial crediticio no han realizado pagos, un aumento de 0.22 puntos porcentuales en un año. También es el nivel más alto en un año y medio.

Aún así, las deudas morosas de California están por debajo de la tasa del 2.1% encontrada a finales de 2019, un punto de referencia para, digamos, condiciones económicas “normales” prepandémicas.

Y los californianos son mejores a la hora de pagar las facturas que en otras partes del país, donde se saltaron el 1.74% de las facturas estadounidenses, un aumento de 0.22 puntos porcentuales en un año.

Florida estaba en 2,58%, 0,6 puntos más en un año. Texas tuvo un 2,42% de morosos, un aumento de 0,29 puntos en un año.

Es evidente que los intentos de la Reserva Federal de enfriar la economía y su problemática inflación afectan a numerosos presupuestos familiares. Las tasas de interés más altas –especialmente en deudas a corto plazo como tarjetas de crédito y préstamos para automóviles– son dolorosas para las chequeras de muchas familias. Las hipotecas caras simplemente frenaron el ritmo de compra de viviendas.

Sin embargo, vemos que pocos problemas de facturación son graves. Las bancarrotas en California son 32 por cada 10,000 consumidores, frente a 54 a fines de 2019. Eso está por debajo de las 40 por 10,000 del país y las 37 de Florida. Texas está en 27.

Lo importante que hay que saber es que este aumento en los pagos atrasados ​​es un rebote desde un mínimo de mitad de la pandemia, cuando los consumidores estaban atrapados en casa y no gastaban mucho dinero, además muchas personas recibieron varios controles de estímulo del gobierno. Las comparaciones con 2019 proporcionan una escala de este repunte de la morosidad.

Moderación hipotecaria

Ahora no se puede hablar de facturas sin pensar en hipotecas. Eso es un poco el trastorno de estrés postraumático de la Gran Recesión que hizo estallar la burbuja de hace dos décadas.

Una vez más, la morosidad ha aumentado, pero aún por debajo de los días previos al coronavirus.

En California, el 0,36% de las hipotecas tenían un retraso de 90 días o más. Sí, eso se ha duplicado en un año y es el nivel más alto en siete trimestres. Aún así, esto es menos de la mitad de las hipotecas con moras del 0,8% del Golden State a finales de 2019, así como mejor que en otras partes de EE.UU.

A nivel nacional, hubo una tasa de morosidad del 0,57%, un aumento de 0,14 puntos porcentuales en un año. El de Florida llega tarde al 1,07%, un aumento de 0,68 puntos en un año. Texas tuvo un 0,66% de morosos en pagar, un aumento de 0,31 puntos.

Y el peor de los casos (las ejecuciones hipotecarias) ha aumentado, pero sigue siendo insignificante.

California tuvo 10 ejecuciones hipotecarias por cada 10,000 préstamos hipotecarios, un aumento en un año, pero muy por debajo de las 17 observadas a fines de 2019. A nivel nacional, 14 por cada 10,000, un aumento de 2. Los 15 por 10,000 de Florida aumentaron 5. Y los 12 de Texas aumentaron 2.

Montón de deudas

Sí, California tiene mucha deuda, principalmente como resultado de los altísimos precios de la vivienda. Pero el crecimiento es débil, lo que podría ser una señal de nerviosismo de los consumidores.

En todo el estado, las deudas ascienden a $84,960 por persona (81% vinculadas a hipotecas), el noveno nivel más alto según datos que datan de 2003. Es un aumento apenas perceptible del 0,1% en un año y un 17% desde 2019.

A nivel nacional, las deudas son de solo $61,039 per cápita, un tercio menos que la del Estado Dorado, pero eso es un récord y un aumento del 1,9% en un año y un 18% desde 2019.

Florida tiene un récord de $60,040: un aumento del 5,2% en un año y un 27% desde 2019. Texas también alcanzó un récord de $56,890: un aumento del 3,4% en un año y un 26% desde 2019.

En resumen

A finales de 2023, no había ninguna epidemia de hogares financieramente abrumados.

Esto no significa desestimar el verdadero dolor económico para muchas familias. Es simplemente lo que muestran estas cifras generales de deuda.

Una razón clave es que el mercado laboral es más frío pero sigue siendo favorable a los trabajadores a una escala histórica. Y los sueldos de muchos trabajadores han crecido cerca del ritmo de la inflación.

Piense en la tasa de desempleo de California del 4,6% durante todo el año pasado. Sí, eso es un aumento del 4,2 % en 2022, pero ¿sabías que el desempleo promedió el 7% en todo el estado durante las tres décadas anteriores?

Y California no es de ninguna manera el único país con un desempleo históricamente bajo.

La tasa de desempleo nacional del 3,2% del año pasado es casi la mitad del 6% observado en 1980-2019. Florida con un 2,7% y Texas con un 4,1% están muy por debajo de la tasa del 6% de cada estado en tres décadas.

Por lo tanto, no ignore a los que pagan lentamente. La creciente morosidad debe ser vigilada de cerca a medida que evoluciona la agitada economía.

Simplemente considérelo con una toma de perspectiva.


Original story in Press Enterprise:

Unpaid bills increase in California, nationwide

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