Tarjetas de crédito: ¿remedio o condena?
Una nueva encuesta informa que el 22% de los usuarios de tarjetas de crédito en EE. UU. se están endeudando cada vez más cada mes, y la deuda de las tarjetas de crédito impide que muchos alcancen hitos financieros, como comprar una casa o crear un fondo de jubilación.
Los hallazgos provienen de una encuesta realizada por Clever Real Estate a 1.000 usuarios de tarjetas de crédito estadounidenses. La encuesta también revela que el 61% de los usuarios de tarjetas de EE. UU. tienen deudas de tarjetas de crédito, con un saldo promedio de $5,875.
A medida que la inflación obliga a los consumidores a gastar más en bienes esenciales, los estadounidenses informan que gastarán el 30% de su salario neto en facturas de tarjetas de crédito en 2023. En resumen, los usuarios de tarjetas de crédito están sacrificando objetivos a largo plazo para cubrir las necesidades a corto plazo. Alrededor del 37% de los usuarios de tarjetas dicen que la deuda de su tarjeta de crédito les impide vivir la vida que desean.
La deuda de tarjetas de crédito es especialmente perjudicial para los estadounidenses que quieren ser propietarios de una vivienda, un hito importante en la creación de riqueza para el cual los adultos más jóvenes ya están luchando por ahorrar. Más de cuatro de cada cinco estadounidenses han tenido deudas de tarjetas de crédito en algún momento, y el 22% de ese grupo dijo que las deudas de tarjetas de crédito les han impedido comprar una casa, lo que ha obligado a muchos a pagar altos precios de alquiler sin el beneficio de acumular capital.
Descarrilar la propiedad de vivienda
Las ventajas financieras de ser propietario de una vivienda son bien conocidas. A medida que los precios de las viviendas han aumentado durante la última década, los propietarios han ganado alrededor de $100,000 en riqueza desde 2012, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios.
Pero el alcance de la deuda de tarjetas de crédito estadounidenses está dejando afuera a muchos posibles compradores de viviendas, a pesar de los incentivos financieros para ayudar a las personas a invertir en una vivienda.
“Los millennials ya están tardando más en adquirir una vivienda que las generaciones recientes”, dijo Matt Brannon, analista de datos y autor del informe de Clever. “Ahora enfrentan altas tasas hipotecarias y tasas de interés récord en tarjetas de crédito, lo que hace que ahorrar para el pago inicial sea mucho más difícil”.
Brannon dijo que el millennial promedio con deudas de tarjetas de crédito debe $6,794, la mayor cantidad de cualquier generación. El estudio encontró que los millennials gastan un promedio de $2,410 mensuales en sus tarjetas. Eso es aproximadamente $600 más que el pago hipotecario mensual promedio de $1,768. Por lo tanto, incluso si pudieran pagar un pago inicial, muchos necesitarían ayuda para mantener sus pagos hipotecarios regulares sin retrasarse aún más financieramente.
No generar ahorros
Ser propietario de una vivienda no es la única prioridad que los estadounidenses sacrifican para pagar sus deudas de tarjetas de crédito y llegar a fin de mes. Alrededor del 47% de quienes tienen deudas de tarjetas de crédito dicen que su deuda les ha impedido generar ahorros de emergencia. Una proporción similar, el 39%, dice que les ha impedido ahorrar para la jubilación.
Esos hallazgos son consistentes con las tendencias nacionales. De hecho, los datos de la Reserva Federal muestran que los estadounidenses están ahorrando la porción más baja de sus ingresos desde 2008. En promedio, Clever descubrió que las personas sin deudas de tarjetas de crédito tienen $2,000 más en ahorros que las personas con deudas de tarjetas de crédito.
La falta de ahorros de los estadounidenses también puede estar estrechamente relacionada con el creciente costo de los gastos básicos de vida.
La encuesta de Clever encontró que dos de cada tres estadounidenses dicen que la inflación es parcialmente responsable de la deuda de sus tarjetas de crédito. Los consumidores pagan precios más altos por los bienes, por lo que dependen más de las tarjetas de crédito para cubrir la diferencia. Alrededor del 48% de los usuarios de tarjetas de crédito dijeron que dependen de sus tarjetas de crédito para cubrir gastos esenciales como comida, alquiler y servicios públicos.
Las tarifas lo empeoran
Mientras tanto, para combatir la inflación, la Reserva Federal ha elevado las tasas de interés para frenar el gasto de los consumidores. Pero los estadounidenses atrasados en sus pagos con tarjetas de crédito se han visto atrapados en el fuego cruzado de la política fiscal, enfrentando altas tasas de interés de las tarjetas de crédito.
Dadas las tasas de interés actuales, Brannon dijo que una persona que hiciera pagos mínimos sobre una deuda de $3,000 necesitaría casi 10 años para pagar el capital y al mismo tiempo acumularía un interés adicional de $4,000.
Ese recargo masivo ayuda a explicar por qué el 57% de los usuarios de tarjetas de crédito informaron estar preocupados por los efectos del aumento de las tasas de interés en la deuda de las tarjetas de crédito. Una vez que un consumidor se atrasa en los pagos programados, salir de la deuda de la tarjeta de crédito rara vez es un proceso rápido.
La encuesta encontró que el 51% de quienes tienen deudas de tarjetas de crédito esperan seguir endeudadas dentro de un año. Al mismo tiempo, el número de personas que no realizan pagos está aumentando, según Mary E. Hansen, profesora de economía de la American University.
“Lo preocupante en este momento es que, por primera vez desde la pandemia, recientemente ha habido un aumento en la cantidad de (usuarios) de tarjetas de crédito que entran en morosidad, lo que significa que a las personas les está costando más pagar sus deudas”.
El informe de Clever enfatiza que el dolor de las altas deudas de tarjetas de crédito y las altas tasas de interés no desaparecerá de la noche a la mañana. Los consumidores que ahora luchan contra sus deudas seguirán sintiendo las repercusiones en el futuro cuando intenten lograr sus objetivos.
Busca objetivos financieros más amplios.
A medida que los estadounidenses destinan una mayor parte de sus sueldos a ponerse al día con sus deudas y adquirir bienes esenciales, se vuelve más difícil reservar dinero para importantes prioridades a largo plazo, como un pago inicial, un fondo de emergencia o ahorros para la jubilación. Para muchos estadounidenses, no lograr esos objetivos financieros tendría sus propias consecuencias.
(Este artículo fue producido por Media Decision y distribuido por Wealth of Geeks.)
